Yılın son çeyreğine girilirken, Türk bankacılık sektöründe büyük bir bilanço temizliği başladı. Tahsili uzun süredir geciken ve tahsilinden umudu kesilen krediler, milyarlarca liralık paketler halinde varlık yönetim şirketlerine satıldı.
Kamuyu Aydınlatma Platformu’na (KAP) yapılan açıklamalara göre, sadece son üç ayda satılan batık kredi tutarı 12 milyar TL’den 22 milyar TL’ye çıkarak yüzde 83’lük rekor bir artış gösterdi.
1 TL'LİK BORÇ 16 KURUŞ
Bankaların bu satışlarda yaptığı iskonto, sektörün ne kadar büyük zararı göze aldığını ortaya koydu.
-
Garanti Bankası, 1.69 milyar TL tutarındaki batık kredi portföyünü iki varlık yönetim şirketine 279.2 milyon TL’ye sattı. Bu satışta 1 TL’lik borç, yalnızca 16,5 kuruşa elden çıkarıldı.
-
Akbank, yaklaşık 1.2 milyar TL’lik kredi portföyünü 287 milyon TL’ye devretti. Bu işlemde ise 1 TL’lik borç yaklaşık 24,5 kuruşa satıldı.
Yıl genelinde yapılan işlemlerde, takipteki kredilerin 1 TL’lik borç karşılığında 16 ile 35 kuruş arasında değişen fiyatlarla satıldığı bildirildi.
BORÇLAR VARLIK ŞİRKETİNDE!
Finansal Kurumlar Birliği (FKB) verilerine göre bugüne kadar 7.2 milyon kişiye ait toplam 14.5 milyon kredi dosyası, varlık yönetim şirketlerine devredildi. Devredilen borçlarıntoplam anapara tutarı ise 135.2 milyar TL’yi buldu.
Bu gelişmeyle birlikte milyonlarca vatandaş artık kendi bankalarına değil, borçlarını düşük fiyatla satın alan varlık yönetim şirketlerine muhatap olacak. Bu şirketler, alacaklarını tahsil etmek için yasal yolları devreye sokabilecek.
NE KADAR UCUZA SATILIYOR?
Ekonomist Erol Taşdelen’e göre, bankaların bu agresif satışlarının birkaç temel nedeni bulunuyor:
- Nakit sıkışıklığı: Yüksek faiz ortamında bankalar, hızlı şekilde nakit yaratabilmek için borçları düşük fiyattan satmayı tercih ediyor.
- Uzun dava süreçleri: Bir alacağın icra yoluyla tahsil edilmesi en az 3-4 yıl sürüyor ve sonuç belirsizlik taşıyor. Bu nedenle bankalar iskontolu satışla riski devrediyor.
- Bilanço temizliği: Satışlar, bankaların bilançolarını “takipteki alacaklardan” arındırarak daha sağlıklı bir mali tablo oluşturmalarını sağlıyor.
BORÇLULAR İÇİN YENİ DÖNEM!
Bu satışlar, milyonlarca vatandaş açısından yeni bir sürecin başlangıcı anlamına geliyor. Daha önce bankalara borçlu olan kişiler, artık varlık yönetim şirketleri ile muhatap olacak. Bu şirketler, düşük maliyetle aldıkları borçları tahsil etmek için ödeme planları sunabilecekleri gibi, hukuki süreçleri de hızla başlatabiliyor.
Uzmanlar, borçluların bu süreçte daha dikkatli olmaları gerektiğini vurguluyor. Varlık yönetim şirketlerinin eline geçen dosyalar, borçlular için ödeme kolaylıkları kadar icra risklerini de beraberinde getiriyor
